“中小銀行上了金融科技戰(zhàn)場(chǎng)，導(dǎo)彈買(mǎi)不起，飛機(jī)買(mǎi)不起，軍艦買(mǎi)不起，怎么辦?手里只有大刀長(zhǎng)矛，而大銀行還在不斷更新自己的裝備……” 6月10日，一位金融機(jī)構(gòu)高管稱，中小金融機(jī)構(gòu)科技武裝刻不容緩。當(dāng)天，全國(guó)一些銀行、信托、證券等中小金融機(jī)構(gòu)的高管們趕到深圳，進(jìn)行了這場(chǎng)內(nèi)部大討論，話題是機(jī)器人等金融科技侵入，如何跟上浪潮并加速發(fā)展，不被拋下甚至淘汰出現(xiàn)場(chǎng)。
他們的緊迫感在于，類(lèi)似機(jī)器人的智能投顧已經(jīng)駕臨，可以不知疲倦地在移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)上高效進(jìn)行投資配置，并不需要成千上萬(wàn)的理財(cái)師來(lái)完成，其專(zhuān)業(yè)性與精確度遠(yuǎn)超個(gè)人。2016年末，招商銀行推出了摩羯智投就是這樣一個(gè)移動(dòng)智能平臺(tái)，根據(jù)客戶的資金量與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，瞬間配置適合客戶的投資產(chǎn)品，不論配置有多復(fù)雜，而且客戶可以馬上根據(jù)配置進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，足不出戶，分分鐘搞定。
“狼來(lái)了，怎么辦?”中小金融機(jī)構(gòu)的高管們認(rèn)為，必需盡快找到與之抗衡的“武器”。
廣東銀行同業(yè)公會(huì)常務(wù)稱，正在聯(lián)合類(lèi)似公司，借助第三方的科技金融力量，支持中小銀行有效應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。據(jù)悉，目前已經(jīng)開(kāi)發(fā)出類(lèi)似招行摩羯智投的系統(tǒng)，并申請(qǐng)了相關(guān)技術(shù)專(zhuān)利，前后經(jīng)歷了八年時(shí)間。一些中小銀行、證券金融機(jī)構(gòu)在上面進(jìn)行了測(cè)試，接下來(lái)可以“以租代購(gòu)”、支付系統(tǒng)維護(hù)費(fèi)用來(lái)使用該系統(tǒng)，這套智能系統(tǒng)叫做“財(cái)秘通”，相比銀行自身單獨(dú)開(kāi)發(fā)系統(tǒng)，費(fèi)用上則要節(jié)省得多。
中小銀行為何這么著急?金融科技已在全球引發(fā)了大變動(dòng)，智能機(jī)器人和金融科技這幾年快速發(fā)展，華爾街掀起了裁員大潮，2012年以來(lái)華爾街累計(jì)削減了12700名員工，涉及裁員的機(jī)構(gòu)包括美銀美林、巴克萊、花旗、瑞信、德銀、高盛、匯豐、摩根大通、法國(guó)興業(yè)銀行等。
華爾街裁員只是表象，背后是金融科技和機(jī)器人投顧的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力，金融客戶和業(yè)務(wù)將會(huì)更快遷徙和聚合，高端客戶爭(zhēng)奪大戰(zhàn)上再次打響，市場(chǎng)份額或?qū)⒅匦聞澐?，?duì)于實(shí)力薄弱、科技相對(duì)落后的中小金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，堪稱生死之戰(zhàn)。
傳統(tǒng)中小金融機(jī)構(gòu)在金融科技變革中受到的沖擊最大，一方面不具備金融科技的技術(shù)優(yōu)勢(shì)、大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)或者是應(yīng)用場(chǎng)景優(yōu)勢(shì);另一方面新業(yè)務(wù)系統(tǒng)、新技術(shù)系統(tǒng)的投資成本居高不下，成為中小金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的攔路虎。
接近招商銀行人士透露，招行推出摩羯智投花了大概七、八個(gè)億，用了七年時(shí)間，“其他銀行如果跟進(jìn)，大概需要花費(fèi)五個(gè)億的資金，經(jīng)歷三年時(shí)間。對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)這么大筆資金無(wú)疑是一個(gè)大壓力，時(shí)間上也耗不起，所以可行的辦法就是大家聯(lián)合起來(lái)。”
這些中小金融機(jī)構(gòu)高管們認(rèn)為，如果集中到類(lèi)似“財(cái)秘通“這樣的系統(tǒng)平臺(tái)上，將產(chǎn)生不亞于一家大銀行的威力。大銀行幾乎每天都有一個(gè)產(chǎn)品推出，小銀行一周最多一個(gè)產(chǎn)品，如果中小銀行把產(chǎn)品放到平臺(tái)上賣(mài)，各家就可以取長(zhǎng)補(bǔ)短;同時(shí)一個(gè)產(chǎn)品如果規(guī)模比較大，原來(lái)一周才能銷(xiāo)售完，現(xiàn)在可能一天就完成了，而這個(gè)業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，有可能重新打開(kāi)業(yè)務(wù)的巨大空間。
對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)與其獨(dú)立寒秋，不如抱團(tuán)發(fā)展，“主動(dòng)擁抱崇廣科技這樣的第三方系統(tǒng)提供商，實(shí)現(xiàn)快速追趕大銀行的步伐甚至彎道超車(chē)。”
“中小銀行最為擔(dān)心的是客戶向其他平臺(tái)流失，而這種模式上解決了這一擔(dān)憂。其他券商、保險(xiǎn)可以將此系統(tǒng)平臺(tái)看作銷(xiāo)售渠道和落腳點(diǎn)，這樣中小機(jī)構(gòu)在激烈競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中不至于落伍甚至淘汰。”
銀行等中小金融機(jī)構(gòu)的壓力感 ，不是憑空而來(lái)。招商銀行曾率先在銀行業(yè)發(fā)行一卡通、推出網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，幾年之后均成為了銀行“標(biāo)配”，而招行趁機(jī)快速發(fā)展，現(xiàn)在正邁向大行之列。此次中小銀行感覺(jué)到了更大的沖擊力，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)往往產(chǎn)生裂變式的威力。
同時(shí)，工商銀行等大銀行每年對(duì)金融科技的巨額投入，其業(yè)務(wù)智能化、互聯(lián)網(wǎng)線上化均快速推進(jìn)，金融科技在業(yè)務(wù)上的運(yùn)用遙遙領(lǐng)先，并遠(yuǎn)遠(yuǎn)地將中小銀行甩在后面。
“大銀行不是停下來(lái)的大象，也不是轉(zhuǎn)身很慢，真實(shí)的情況是大銀行在加速向前跑，跑的速度越來(lái)越快。”一位參會(huì)的金融高管稱，這才是中小金融機(jī)構(gòu)真正感到害怕的。
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